Ряд европейских банков значительно ужесточили требования к минимальным остаткам на счетах для граждан России. В последние месяцы эти требования могут достигать $15 млн. Об этом сообщили юристы и управляющие активами, клиенты которых столкнулись с подобными ограничениями. Новые правила распространяются не только на граждан России, но и на тех, кто имеет второе гражданство (например, Израиля) или вид на жительство в Европе.
Тенденция к резкому увеличению минимальных остатков на счетах для россиян наблюдается последние полгода, отмечает Марк Ойгман, сооснователь и управляющий партнер Smartgen Multi-Family Office, специализирующийся на работе с израильской юрисдикцией. По его словам, если в 2022 году минимальный порог составлял 2 млн,то сейчас он вырос до 5 млн, 10 млн и даже 15 млн. Это вынуждает россиян переводить капитал в более лояльные юрисдикции, такие как Израиль, США и другие страны. Основной отток средств наблюдается из банков Великобритании, Австрии, Швейцарии и Лихтенштейна. Усиление комплаенс-требований также способствует уходу клиентов с российскими паспортами из европейских банков.
С конца 2023 года европейские банки начали активно повышать лимиты для текущих и новых клиентов. В декабре 2024 года швейцарские банки UBS и LGT направили письма о закрытии счетов клиентам с остатками более $20 млн. Как пояснила партнер IPN Partners Инна Перелехова, дополнительным фактором стало то, что эти клиенты продолжали получать доходы из источников на территории России.
Какие банки и лимиты действуют
Ужесточение требований к минимальным остаткам на счетах чаще всего применяется в банках сегмента private banking, которые специализируются на обслуживании состоятельных клиентов. К таким банкам относятся Julius Baer, UBP, Pictet, Vontobel, Hyposwiss, EFG и Safra Sarasin. В большинстве случаев минимальный порог для открытия или поддержания счета составляет 5 млн, а в некоторых случаях — 10 млн. Розничные банки, напротив, предпочитают просто закрывать счета, если видят в них риски.
Например, швейцарский банк UBS начал повышать лимиты еще в начале 2022 года, а к концу 2023 года закрыл счета многим клиентам с остатками менее 3–5 млн. Однако даже те, кто поддерживает необходимые остатки, сталкиваются с ухудшением качества обслуживания. Как отметила Перелехова, UBS выделил счета до 3–5, где уровень сервиса значительно ниже, что вынуждает клиентов уходить из банка.
Изменения затронули не только граждан России, но и резидентов ЕС, которые формально не подпадают под санкции. По словам Ольги Сорокиной, управляющего партнера юрфирмы «О2 Консалтинг», в Швейцарии минимальные остатки на счетах могут составлять от 1 млн до нескольких десятков миллионов франков. При открытии новых счетов для россиян, являющихся резидентами ЕС, минимальный порог обычно составляет не менее 5 млн франков, а процедуры проверки комплаенса стали значительно строже.
Причины ужесточения требований
Европейские банки повышают минимальные остатки на счетах из-за высоких затрат на обслуживание клиентов с российским гражданством. Санкционные риски требуют значительных ресурсов для проверки и соблюдения регуляторных требований. Как пояснил Эли Гервиц, президент израильской русскоязычной адвокатской коллегии, банкам становится невыгодно содержать отделы комплаенса, которые должны регулярно проверять российских клиентов на предмет санкционных и геополитических рисков.
Закрытие счетов для низкодоходных клиентов позволяет банкам улучшить отчетность по соблюдению санкционных требований и сосредоточиться на высокомаржинальных клиентах с активами на десятки миллионов долларов. Как отметил Иван Тихоненок, руководитель группы по работе с банками юридической компании Amond&Smith, любое взаимодействие с клиентами, связанными с Россией, создает для банков дополнительные юридические и репутационные риски. Это привлекает повышенное внимание регуляторов, таких как FINMA и Европейский центральный банк, что влияет на коммерческую стратегию финансовых институтов.
Тренд на ужесточение
Тенденция к ужесточению обслуживания клиентов с российским гражданством продолжает усиливаться. Даже те, кто имеет второе гражданство, сталкиваются с трудностями при обслуживании в европейских банках. Как подчеркнул Гервиц, для таких клиентов остается актуальным поиск более лояльных юрисдикций для хранения средств. Некоторые банки могут предлагать менее строгие условия, но такие случаи становятся все более редкими. В конечном итоге, решения принимаются индивидуально, и многое зависит от истории взаимоотношений банка и клиента, а также от личных контактов внутри финансового учреждения.
Таким образом, европейские банки продолжают ужесточать требования к клиентам с российским гражданством, что вынуждает их искать альтернативные варианты для управления своими активами.
